计划2

更新时间:2021-01-27

  理财目标:想实现资产逐渐升值,但又不想所有的资产都固定在房产上,陆先生想问,怎么的方法更公道?

  证券从业人员资格

  2014年富国·福布斯优选理财师全国50强

  陆先生本人假想了两种方案:一,换套同小区二手房,140平总价480万左右。只是改良,不影响品德学区地段。二:在其他地段买2.3万一平的无学区期房,面积130平左右。另外再买一套50平左右的精装修公寓现房,可以过渡住,但此公寓同样无学区。盘算生小孩后卖掉精装公寓,换50平左右的学区房,而130平米的期房作为自住。

  招商银行(600036,股吧)南京新街口财产核心钻石理财经理张熙度身定做了三套解决计划。

  方案1

  陆先生剩余金融资产投资能够征询招商银行理财师,招行有专业的理财团队及强盛的专家团队,会根据客户的收支状况、危险偏好、预期收益定制专属、迷信的资产配置方案。依据陆先生目前的资金状态,提议可用类固定收益产品打底,联合基金定投及期缴保险制订家庭养老及子女的教导投资打算,并斟酌部分购入黄金及外汇作为疏散资产组合风险的另类投资。因为陆先生是家庭经济支柱,倡议弥补重疾险、保额笼罩贷款金额的毕生寿险,以防小概率风险事件影响。

  斗室子卖了后再买大房,属首套房,目前首套房5年以上的贷款年利率9.5折后实际履行利率为5.13%,首付比例为30%,香港马会开奖资料,即买总价480万新居,需首付144万,需贷款336万。卖掉小屋子剩余290万(330-40),付了首付后残余146万(290-144)。假设贷款30年,应用公积金+商贷的组合,公积金5年以上的年贷款利率为3.5%,每个月需还0.13万元,这局部贷款可从公积金帐户中直接扣取;商贷部门每月大概需还1.7万元。因为陆先生及妻子年收入至少30万,每月均匀2.5万,2.5>1.7,有0.8万节余,之前还有30万存款未动用,家庭节余176万(146+30)可投资。

  理财师简介

  比拟剖析:方案和方案三实践上都可行,且还贷压力及可投资金融资产基原形同。在自住面积跟环境方面并没有太大差别。学区房的稀缺性决议了其升值空间较大。方案三较方案个小户型学区房,这不仅能解决孩子的教育问题,也可为身在当地的白叟来宁短住供给便利。在空置期还可取舍出租,房钱可用于补助房贷。长期来看,当孩子毕业后还可以抉择把升值的学区房出卖,到达教育及房产投资双获益。总的来说,方案三可操作性更大。

  张熙:招商银行南京新街口财富中央钻石理财经理

  方案2

  方案3

  期货从业人员资格

  扬子晚报记者 李冲 

  用贷款的方式买两套房:290万的房子首付30%,需87万,贷款203万,每月还贷1.08万;购精装小公寓需首付60万,贷款90万,贷款利率上浮10%,每月还贷约0.5万,每月两个房贷共需还款约1.6万。因为2.5〉1.6,剩余0.9万每月家庭畸形开销。此时陆先生家庭可投资的金融资产为173万(143+30),此方案中,用贷款买两套房更合乎陆先生的投资理念。

  理财方案

  保险从业职员资历

  金融理财师持证人

  陆先生34岁,税后20万,妻子徐女士年薪税后10万。小两口在河西有套90多平米的二房,价值330万,房贷剩40多万,父母在本地,近期有生养规划想换房。家有30万现金资产,1/3在股市1/3买理财产品,另外闲置。

  在其余地段买一个2.3万一平无学区期房,面积130平,总价290万,可用卖掉原有住房的资金一次支付。再买一套河西50平精装修公寓现房,也可享受首套房贷款政策。单价按3万/平米盘算,总价150万。首付30%需45万,如把积蓄30万拿出来并不够,需再过半年才干凑齐。每月需还商贷0.6万。由于2.5〉0.6。但此时已不可投资资产,只有每月1.9万剩余。这与不想把所有的资产都固定在房产上的目的不符。